三银行固定利率房贷央行获批 正待银监会批复

令人期盼的固定利率房贷已经通过监管第一关，离正式推出的日子越来越近。记者20日获悉，中国建设银行、上海浦东发展银行和光大银行关于推出固定利率房贷的有关申请已经获得了中国人民银行的批准，目前正在等待银监会的批复。一旦监管部门“放行”，三家银行有望很快推出固定利率房贷，这标志着国内浮动利率房贷“一统天下”的局面有望很快打破，客户将有更多选择机会。

“据我所知，浦发、建行和光大的方案都已经获得央行批准。等银监会批复后，将在浦发所有系统已经升级的分行内推广，而北京等大城市正在此列。”上海浦发银行的一位人士20日透露。而光大的一位人士也坦言，光大是第一家向监管机构递交方案的银行，目前正在等待银监会的批文。

“固定利率房贷的最大难点是风险不易控制。”一家银行房贷部的负责人20日表示，银行制定固定利率房贷要能够预测未来利率走势，这样才能决定利率水平到底定多少合适。更为关键的是，要能够利用资产证券化、掉期等创新业务品种和配套措施来对冲风险。

三家银行的固定利率房贷方案中是怎样设计利率、年限等敏感问题的？浦发的该人士透露，考虑到固定利率房贷的风险因素，在前期将只推出5年期的产品，利率尚未最后确定。“上报的年利率空间在6%到7%之间，可能会略高于目前的房贷基准利率。同时，将对不同的客户实行差别利率，优质客户有望享受到优惠利率。”记者随后查询发现，现行浮动利率房贷基准利率为6.12%，银行可以根据客户情况下浮10%即5.508%。

据了解，光大和建行申请的固定利率房贷也是5年。如果客户贷款期限超过5年，如何办理？浦发有关人士称，贷款期限5年届满后，客户可以选择浮动利率房贷和续期固定利率房贷。另外，由于固定利率房贷风险较高，三家银行可能会设置比较高的提前还贷违约金。

记者了解到，目前国内只有天津的中德住房储蓄银行推行固定利率房贷业务，其五年期和七年期的利率均为3.3%，提前还款不收取违约金。一位工作人员介绍说，这个业务自去年推出以来，受到客户欢迎，目前已有许多购房者选择了这种信贷方式。而该银行化解风险的办法正是外币市场上的掉期业务。

据悉，光大此前已经与国家开发银行做过掉期业务，建行房贷资产证券化此前也已获批。“推出固定利率房贷和规避风险的对冲工具就像一只硬币的正反面，两者相互配合缺一不可，固定利率房贷才能走得更远。”

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