楼市泡沫暴金融监管软肋 银行违规操作埋隐患

随着楼市的萧条，有关银行金融风险的讨论日渐增多。虽然深圳大面积断供的说法并不成立，但值得注意的是，近年来抵押消费贷款业务的违规扩张，正隐藏着种种风险。

通过房产抵押从银行获得贷款，从而用于购房、购车、装修、教育等用途，是近两年流行的做法。在股市、楼市大涨的背景下，曾有不少人通过抵押贷款方式盘活了资产，但却将这笔钱用于股市、企业融资，甚至挪用投入发放高利贷等国家不允许的领域。

去年11月，央行曾发布报告，对抵押贷款类业务发出了预警，认为违约风险有了抬头的趋势，要求各银行收紧抵押贷款业务的开办。

然而，记者近期了解到，部分银行仍在违规扩张抵押消费贷款业务。

专款因何没有专用

所谓抵押消费贷款，是商业银行向借款人发放的用于指定消费用途的个人贷款，这种贷款以借款人的自有房产作为抵押物。对借款人来说，不需要将自有房产变卖即可获得一笔资金，而且，抵押的房产依然可以出租或自住。

在银行的业务中，需要房产抵押的消费类贷款原本并不是一个能做大的业务，因为监管机构出于防范风险考虑要求贷款必须有明确用途，比如用于购房、购车、教育、旅游、装修、经营等有限范围，“专款专用”是抵押消费贷款业务的一个重要特点。

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