[摘要] 从今年元旦开始，对于选择“按年调整利息”的房贷老客户，各银行开始执行去年三次加息后的房贷利率。记者从多家银行了解到，利率调整后不少贷款人的月供数额都有所上涨，如果还按照去年的月供额还款，将导致还款不足，产生不良征信记录。
建行北京分行的专业人士帮贷款人算了一笔账。以2011年6月30日发放一笔商业贷款为例：贷款金额100万元，贷款期限为30年，还款方式为等额本息。贷款发放时，贷款执行年利率为6.8%，贷款利率调整方式为下年初调整，每月还款日为30日。照此计算，2011年7月30日至2011年12月30日，贷款月均还款额为：6519.25元；2012年新利率执行值为7.05%，2012年1月30日起，客户月还款金额变更为6684.99元。利率调整前后月还款差额为165.74元。
同样以总计100万元、30年期商业贷款为例，采用等额本息还款方式，在去年2月9日前申请到房贷的购房者今年月供上涨的幅度则更大。此前还贷执行的利率为6.40%的基准利率，月供6255元；而经过三次调整后的执行利率为7.05%，每月需还6687元。这样算来，从2012年开始，月供比上一年的要增加432元，一年下来累计为5184元。
由于大多数购房人每月的还款日并非当月的天，因此也就牵连出分段计息的专业问题。北京银行业务人员介绍，“分段计息”就是将计息月分为两个部分计算。如还款日为每月10日，那么，2011年12月11日到2011年12月31日，还款利息按照加息前的利率计算；2012年1月1日到2012年1月10日，利息则按照加息后的利率计算。
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