[摘要] 作为我国重要的住房保障制度，住房公积金制度为改善城镇居民住房条件发挥了重要作用。而在现实中，“低存低贷”、“强制储蓄”的住房公积金在降低部分缴存者购房成本的同时，也面对着“劫贫济富”、“劫贫济贫”的争议和花样百出的非法套取。
住房公积金制度社会效益大
专家表示，尽管在现实中出现了花样百出的非法套取行为，但我国的住房公积金制度在20年的实践中，仍然体现了显著的社会效益。
“在今天看来，住房公积金主要是用来个人住房贷款的，而在制度设计之初，主要是为了给房改筹资。”中央财经大学金融学院党委副书记李德峰表示，“上世纪90年代初，上海房改遇到巨额的资金缺口，于是借鉴新加坡的中央公积金制度，由个人的工资出一部分钱，企业出一部分钱，支援全市的住房建设。由于上海的公积金"试点"卓有成效，不久之后，各地也陆陆续续建立了住房公积金。”
据了解，各地住房公积金制度建立之初，主要用于支援“房改”、“危改”。以一批建立住房公积金制度的天津市为例，1992年5月，在天津市建设资金奇缺的情况下，天津市住房公积金管理中心首次向河西区平改办、天津起重设备厂发放住房公积金项目贷款1000万元和100万元。截至2000年底，中心已累计向总面积4900多万平方米的1400多个项目投放建设资金110亿元，占“八五”、“九五”期间天津全市住房建设资金的四分之一。在住房公积金的支援下，著名的大片危改项目谦德庄、春华里得以顺利完成，华苑、梅江等大片居住小区也得以启动。
随着“房改”逐渐退出历史舞台，住房公积金的主要职能也演变成支持职工住房贷款以及支援保障房建设。中央财经大学民生经济研究中心主任李永壮认为，住房公积金制度的历史贡献在于，从源头上建立起单位、个人共同负担的机制，促进了住房的公平分配、公开分配和按劳分配，有效避免了福利分房时代的诸多弊端。
同样以天津为例，截至2012年底，天津全市共有3.8万家单位235.9万名职工建立住房公积金账户，累计归集住房公积金1543.1亿元，向56.8万户职工家庭发放个人住房公积金贷款1194.8亿元。由于公积金贷款利率较低，有效减轻了职工的贷款负担。另外，在保障房建设方面，1997年，天津通过住房公积金增值建设廉租房普康里[消息价格 户型 点评]；2010年，天津市成为首批28个试点开办住房公积金项目贷款支持保障房建设的城市之一，利用住房公积金贷款共向秋丽家园[消息 价格 户型 点评]、秋怡家园[消息 价格 户型 点评]、民盛园、天欣家园四个公租房项目发放贷款12.3亿元。通过支援保障房建设，解决了大量低收入群体的住房问题，社会效益非常显著。
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