[摘要] 根据估算，此次存款准备金率上调幅度相当于锁定3500亿元流动资金。在流动资金深锁的局面之下，多家银行继续收紧信贷发放的“闸门”。目前各银行对首套和二套房贷款已经普遍“超标”执行国家规定政策，不再给予贷款人利率优惠。而个人消费类贷款利率也在悄然提高。
根据估算，此次存款准备金率上调幅度相当于锁定3500亿元流动资金。在流动资金深锁的局面之下，多家银行继续收紧信贷发放的“闸门”。目前各银行对首套和二套房贷款已经普遍“超标”执行国家规定政策，不再给予贷款人利率优惠。而个人消费类贷款利率也在悄然提高。
银行这样收紧钱袋子，我们该怎么办？
想要借钱真的好难
“办首套房贷？别说利率优惠了，按照基准利率能办下来就算不错！ ”在一家中型股份制商业银行，客户经理向记者表示，今年以来，总行对于房贷的审批力度“一紧再紧”，顺利获贷的都是在该行存款达到一定标准的“优质客户”。
记者走访市场发现，不仅中、农、工、建几家国有大型银行齐刷刷取消了首套房贷利率优惠，就连此前尚有优惠可“淘”的部分中小银行也收紧了口子。“没办法，现在银行的放贷额度特别紧，要是贷款规模‘冒’了，被央行列入差别准备金率名单里就麻烦了。 ”某银行信贷部负责人向记者坦言。
令众多中小型银行惴惴不安的，正是央行手中随时可能动用的“差别准备金率”工具。央行有关人士透露，2011年以来，央行在货币信贷调控中运用差别准备金动态调整工具，已对40多家资本充足率较低、信贷增长过快、顺周期风险隐患增大的地方金融机构实施了差别准备金要求。专家认为，存款准备金率经过多次上调已处高位，虽然不乏继续上调的空间，但不如使用差别存款准备金率手段，对放贷冲动较大、而自身存贷比又处于较高水平的金融机构定向“出击”更为精准。
一位银行业内人士表示，在银行贷款额度普遍吃紧的情况下，住房类贷款自然会成为首先削减的对象，相对而言，利率较高，利润空间大的消费类贷款则成为个贷的新增长点。记者发现，多家银行对此类贷款已悄然上调了利率。某银行信贷部门一位负责人表示，该银行推出的个人无抵押信用贷款在春节前发放的利率优惠可达到七折，而现在均需按照基准利率执行。而另一家发放个人消费类贷款的北京银行消费金融公司则挂出公告，贷款“管理费”将进行调整，由目前的一次性收取变为按月收取，内部人士表示，调整之后的“管理费”高出不少，相当于提高了贷款的实际利率。
杨先生是做服装生意的，一年收入三四十万元。最近，他为贷款的事烦恼不已。“眼看就到生产旺季，客户单子催得急，可款子却下不来，等着米下锅呢。”说起贷款，杨先生就向记者倒起了苦水，自己要向合作银行贷款，准备添置几台机器，可以加大马力生产，但银行告知：“按照你的情况，贷不下来，明年再看吧。 ”工商银行苏州分行的相关工作人员坦言，目前情况下，银行信贷规模普遍紧张，银行对客户信用等级、企业效益、担保抵押情况都比较严格，有些贷款还会有附加条件等，“目前，具体的政策还在制定中，但原则上可在基准利率上上浮30%，即按照目前一年期5.56%基准利率，上浮 30%就是7.228%。 ”另一家国有商业银行的信贷员则告诉记者，不少企业贷款都是在基准利率上上浮1-2%不等，现在中小企业贷款起码要在基准利率上上浮10%，银行调整的话基本上是以5%的倍数来上浮。
近段时间出现的贷款难，还是要归因于国家的货币政策趋紧回收。记者从苏州一家国有商业银行了解到，从去年下半年开始，银行方面就感觉到了政策趋紧态势。 “上半年放了一批款之后，下半年就几乎没有了，现在银行已不支持大量投放。 ”该行一位从业多年的客户经理直言，去年下半年开始资金紧张，第三季度的净投放额度未超过5000万元，10月、11月连续净投放为零，需求却有好几个亿。“要求自己压缩放贷规模，如果多投放了300万，那么就要对其他客户提前收款300万。 ”
“资金有限，我们不敢轻易放款，贷款优先考虑效益好、资产信用等级高的企业。”业内人士告诉记者，相比市场对资金旺盛的需求，考虑到经营风险，银行不得不珍惜有限的指标用于优质客户。银行理财经理表示，银行资金吃紧，包括房贷在内，银行也将诸如客户可否提前还款、存款回流资金等条件纳入发放贷款的审核标准。“现在申请贷款的话，要想在年内得到授信希望渺茫，我们下面的支行难度更大，可能要等到明年了，但银行方面会积极向上级争取指标。 ”
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